Betriebliche Altersvorsorge für Beamte

• Beamte können aufgrund ihres besonderen Status keine betriebliche Altersvorsorge (bAV) abschließen.
• Sie erhalten vom Staat ein Ruhegehalt oder Pension, deren Höhe sich nach der Dienstzeit und der Höhe des letzten Gehalts richtet.
• Wie die gesetzliche Rente reicht jedoch auch die Beamtenpension oft nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard im Alter zu halten.
• Daher ist eine zusätzliche private Altersvorsorge zu empfehlen. Wir beraten Sie hierzu gern.

Beamte, zu denen Lehrer, Richter, Berufssoldaten und Pfarrer zählen, können keine betriebliche Altersvorsorge abschließen. Ihr Versorgungssystem unterscheidet sich grundlegend von dem für Angestellte. Als Staatsbedienstete werden Beamte direkt vom Staat versorgt, basierend auf dem Alimentationsprinzip. Da sie nicht in der gesetzlichen Sozialversicherung versichert sind, haben sie keinen Zugang zur betrieblichen Altersvorsorge. Diese Regelung betrifft ebenfalls Selbstständige und Freiberufler.

Beamte erhalten im Rentenalter ein sogenanntes Ruhegehalt, auch Beamtenpension genannt. Diese Pension beträgt maximal 71,75 Prozent des letzten Bruttogehalts und ist abhängig von der Dienstzeit der verbeamteten Pension sowie dem Gehalt der letzten Jahre vor Eintritt in den Ruhestand. Der maximale Prozentsatz von 71,75 Prozent gilt erst bei 40 Jahren Dienstzeit.

Die wichtigsten Fakten:

• Anspruch auf das Ruhegehalt besteht nur, wenn eine Person mindestens fünf Jahre lang verbeamtet war.
• Das Ruhegehalt wird auch bei Berufsunfähigkeit gezahlt.
• Die Berechnung des Ruhegehalts erfolgt anhand der Besoldung der letzten zwei Jahre vor dem Ruhestand und der ruhegehaltfähigen Dienstzeit.
• Für jedes ruhegehaltfähiges Jahr Dienstzeit werden 1,79 Prozent der Bezüge angerechnet.
• Das Ruhegehalt wird für jedes Jahr um 3,6 Prozent gekürzt, das der Beamte vor Erreichen des gesetzlichen Rentenalters früher in den Ruhestand geht. Diese Kürzung erfolgt auch bei Dienstunfähigkeit, die nicht durch einen Unfall während der Dienstzeit begründet ist.

Personen, die aus dem Beamtenverhältnis entlassen werden und ihre Versorgungsansprüche verlieren, werden für diese Zeit in der gesetzlichen Rentenversicherung nachversichert. Die Beiträge für diese Nachversicherung übernimmt der Dienstherr. Dies gilt auch für Beamte, die freiwillig in die Privatwirtschaft wechseln möchten.

In einigen Bundesländern steht Personen, die sich freiwillig für einen Wechsel entscheiden, als Alternative zur Nachversicherung ein sogenanntes Altersgeld zur Verfügung. Dieses soll die finanziellen Nachteile, die durch den Übergang in die Privatwirtschaft entstehen können, kompensieren.

Obwohl die Beamtenpension in der Regel höher ausfällt als die gesetzliche Rente, mussten auch Beamte in den vergangenen Jahren Einbußen hinnehmen. Das maximale Ruhegehalt, das sie nach 40 Dienstjahren erhalten können, beträgt nun 71,75 Prozent des letzten aktiven Gehalts. Zusätzlich sind Pensionen in der Regel einer höheren Besteuerung unterworfen als gesetzliche Renten.

Außerdem sind Beamte oft gezwungen, die vergleichsweise kostspieligere private Krankenversicherung abzuschließen. Diese Faktoren führen dazu, dass auch bei vielen Beamten im Ruhestand eine Versorgungslücke entsteht. Um den gewohnten Lebensstandard im Alter beibehalten zu können, ist daher eine private Altersvorsorge unerlässlich. Unsere Experten für Altersvorsorge finden die besten Optionen auch für die Berufsgruppe der Beamten. Vereinbaren Sie dazu gerne ein unverbindliches Beratungsgespräch.

Auch wenn Beamte nicht mithilfe der betrieblichen Altersvorsorge für das Alter vorsorgen können, so gibt es doch zahlreiche weitere Wege, die Rente privat aufzustocken. Da auch Beamte mit immer weiteren Kürzungen leben müssen, ist eine private Vorsorge auf jeden Fall empfehlenswert. Hierzu beraten unsere mehrfach ausgezeichneten Experten Sie gern kostenlos und unverbindlich.