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Betriebliche Altersvorsorge mit der Allianz

Durchführungswege, Tarife und Testergebnisse zur betrieblichen Altersvorsorge mit der Allianz
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Das Wichtigste in Kürze

  • Die Allianz ist einer der größten Versicherer weltweit und bietet zahlreiche Tarife für die betrieb­liche Alters­vorsorge (bAV) an.
  • So bietet die Allianz für jeden Durch­führungs­weg außer dem Sozial­partner­modell Optionen an.
  • Die Tarife decken eine große Bandbreite von sicherheits- zu risiko­orientiert ab. Die Geldanlage lässt sich teilweise mitgestalten.
  • Im Test zeichnen sich mehrere Tarife der Allianz regelmäßig aus.

Diese Durchführungswege bietet die Allianz

Die Allianz ist einer der größten und renommiertesten Ver­­siche­rungs­anbieter weltweit, mit dem auch wir häufig zusammen­arbeiten. Über die Allianz sind sehr viele verschiedene Durchführungswege der betrieblichen Altersvorsorge umsetzbar. Das Ver­siche­rungs­unter­nehmen bietet zudem verschiedene Vorsorge­konzepte mit unterschiedlicher Risikoverteilung an, die mit verschiedenen Durch­führungs­wegen gewählt werden können.

Direktversicherung

  • Mögliche Anlageoptionen: IndexSelect, InvestFlex, KomfortDynamik und Perspektive
  • Mögliche Zusatzleistungen: Berufsunfähigkeitsversicherung, Hinterbliebenenrente, Kapital bei Tod oder Unfalltod
  • Auszahlung als monatliche Altersrente oder Kapitalleistung

Pensionsfonds

  • Mögliche Anlageoptionen: Ertrag (eher sicherheitsorientiert) oder Wachstum (eher renditeorientiert)
  • Mögliche Zusatzleistungen: Berufsunfähigkeitsversicherung und/oder Hinterbliebenenrente
  • Auszahlung als monatliche Altersrente oder Kapitalleistung

Pensionskasse

  • Mögliche Anlageoptionen: Perspektive oder InvestFlex
  • Mögliche Zusatzleistungen: Berufsunfähigkeitsversicherung, Hinterbliebenenrente und Kapital bei Tod
  • Auszahlung als monatliche Altersrente, einmalige Kapitalauszahlung oder Kombination

Unterstützungskasse

  • Mögliche Anlageoptionen: Klassik, IndexSelect oder Perspektive
  • Mögliche Zusatzleistungen: Berufsunfähigkeitsversicherung, Hinterbliebenenrente, Kapital bei Tod
  • Auszahlung als Rente oder einmalige Kapitalleistung

Direktzusage/Pensionszusage mit Rückdeckung

  • Mögliche Anlageoptionen: Klassik, IndexSelect oder Perspektive
  • Mögliche Zusatzleistungen: Berufsunfähigkeitsversicherung, Hinterbliebenenrente, Kapital bei Tod
  • Auszahlung als Rente oder einmalige Kapitalleistung
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Die Tarife der Allianz

Klassik

Dies ist das konservativste Anlagemodell der bAV der Allianz, denn hier wird am meisten Wert auf Sicherheit gelegt. Die Rendite fällt darum nicht ganz so hoch aus wie bei den anderen Tarifen. Dafür wächst das Kapital gleichmäßig an und es besteht nur ein geringes Verlustrisiko.

IndexSelect

Bei diesem Vorsorgekonzept gibt es eine 100%ige Beitragsgarantie, d.h. alle eingezahlten Beiträge sind sicher. Renditechancen werden dadurch generiert, dass in einen Aktienindex investiert wird. Die Indexpartizipation kann jedes Jahr an- oder abgewählt werden. Das Konzept ist für Versicherte geeignet, die sowohl ein hohes Maß an Sicherheit als auch Renditechancen wünschen.

InvestFlex

Dieses Konzept ist für Menschen gedacht, die mit einer risikoreicheren Anlage von Renditechancen profitieren wollen. Die Beitragsgarantie lässt sich zwischen 60-100% variieren oder es kann darauf verzichtet werden. Die Kapitalanlage kann selbst mitbestimmt werden, außerdem wird eine hohe Flexibilität geboten.

KomfortDynamik

Dieses Vorsorgekonzept steht für eine Mischung aus Sicherheit und Rendite. Bei diesem Konzept kann der Kunde im Gegensatz zu den beiden vorhergehenden nicht über die Kapitalanlage mitentscheiden, da diese von den Allianzexperten gemanagt wird. Das Kapital wird chancenorientiert investiert, sodass Schwankungen möglich sind, allerdings lässt sich eine bis zu 100%ige Beitragsgarantie vereinbaren.

Perspektive

Diese Variante setzt vor allem auf Sicherheit. Es besteht eine 100%ige Beitragsgarantie, erreichte Erträge werden jährlich gutgeschrieben und sind damit garantiert. Es wird eine schwankungsarme und trotzdem rentable Verzinsung geboten.

Ertrag

Diese Anlagestrategie ist die konservativere Option für Pensionsfonds. Hier werden maximal 50% des Kapitals in Aktien angelegt. Ziel ist eine gute Rendite bei geringem Risiko. Eingezahlte Beiträge werden garantiert.

Wachstum

Dies ist die risikoreichere Option für Pensionsfonds. Die Aktienquote beträgt über 50%, damit die Chancen des Kapitalmarktes bestmöglich genutzt werden können. Das eingezahlte Kapital ist garantiert.

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Die betriebliche Altersvorsorge der Allianz im Test

Zur betrieblichen Altersvorsorge gibt es bisher nur wenig vergleichende Tests, da die bAV ein sehr individuelles Produkt ist, das sich nicht immer gut vergleichen lässt. Vergleichbar sind vor allem die Direktversicherungstarife der einzelnen Anbieter. Zu diesen existiert ein Kompetenzrating des Instituts für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP), dessen neueste Ergebnisse aus 2018 stammen. Hierbei wurden insgesamt 27 Versicherer unter die Lupe genommen. Die Allianz schnitt in der Gesamt­wertung mit der Höchst­bewertung von 5 Sternen ab (Quelle).

Zudem gibt es vom IVFP einen weiteren Test, nämlich ein Produktrating. Dessen neueste Ergebnisse stammen von 2019. Hierbei wurden 87 Tarife geprüft; die Allianz schnitt in allen Bereichen mit Bestnoten ab (Quelle).

Testsieger-Tarife der Allianz

Produkt­kategorieTarifGesamt­bewertung
Klassik Plus (BoLz*)Allianz Direkt­versiche­rung PerspektiveExzellent
Fonds­gebunden mit Garantien (BoLz*)Allianz Direkt­versiche­rung InvestFlexExzellent
Fonds­gebunden mit Garantien (BzMI*)Allianz Direkt­versiche­rung InvestFlexExzellent
IndexpolicenAllianz Direkt­versiche­rung IndexSelect und IndexSelect PlusExzellent
ComfortAllianz Direkt­versicherung KomfortDynamikExzellent

*Abkürzungen:
BoLz = Beitragsorientierte Leistungszusage
BzMI = Beitragszusage mit Mindestleistung

Kundenbefragung von ServiceValue

In der Wettbewerbsanalyse des Instituts ServiceValue, welches regelmäßig Kunden befragt, um die Servicequalität von Versicherern festzustellen, schneidet die Allianz regelmäßig mit der Bestnote „sehr gut“ ab – so auch wieder im Ranking von 2019 (Quelle).


Erfahrungen mit der Allianz

Als einer der größten Lebensversicherer und Anbieter von Produkten der betrieblichen Altersvorsorge kommt man an der Allianz nicht vorbei. Durch ihr breites Produktportfolio bietet die Allianz für viele verschiedene Ansprüche eine Lösung, die zudem in Tests immer wieder gut abschneiden.


Über das Unternehmen

Die Allianz SE ist einer der weltgrößten Versicherungskonzerne. Die Gesellschaft sitzt in München und hat über 83 Millionen Kunden in 70 verschiedenen Ländern. Die Produktbandbreite reicht von Lebens- über Rechtsschutz- bis hin zu KFZ-Versicherungen und deckt damit das ganze Spektrum ab.

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