Betriebliche Altersvorsorge mit der Allianz
Durchführungswege, Tarife und Testergebnisse zur betrieblichen Altersvorsorge mit der Allianz
Jetzt Angebot anfordernDas Wichtigste in Kürze
- Die Allianz bietet als einer der größten Versicherer weltweit zahlreiche Tarife für die betriebliche Altersvorsorge (bAV) an.
- Darunter Optionen für jeden Durchführungsweg außer dem Sozialpartnermodell.
- Die Tarife decken eine große Bandbreite von sicherheits- zu risikoorientiert ab. Die Geldanlage lässt sich teilweise mitgestalten.
- Im Test zeichnen sich mehrere Tarife der Allianz regelmäßig mit sehr guten Gesamtnoten aus.
Diese Durchführungswege bietet die Allianz
Durch die Allianz lassen sich verschiedene Durchführungswege der betrieblichen Altersvorsorge realisieren. Zudem bietet das Unternehmen eine Vielzahl von Vorsorgekonzepten mit unterschiedlicher Risikoverteilung an, die mit verschiedenen Durchführungswegen gewählt werden können:
Direktversicherung
- mögliche Anlageoptionen: IndexSelect, InvestFlex, KomfortDynamik und Perspektive
- mögliche Zusatzleistungen: Berufsunfähigkeitsversicherung, Hinterbliebenenrente, Kapital bei Tod oder Unfalltod
- Auszahlung als monatliche Altersrente oder Kapitalleistung
Pensionsfonds
- mögliche Anlageoptionen: Ertrag (eher sicherheitsorientiert) oder Wachstum (eher renditeorientiert)
- mögliche Zusatzleistungen: Berufsunfähigkeitsversicherung und/oder Hinterbliebenenrente
- Auszahlung als monatliche Altersrente oder Kapitalleistung
Pensionskasse
- mögliche Anlageoptionen: Perspektive oder InvestFlex
- mögliche Zusatzleistungen: Berufsunfähigkeitsversicherung, Hinterbliebenenrente und Kapital bei Tod
- Auszahlung als monatliche Altersrente, einmalige Kapitalauszahlung oder Kombination
Unterstützungskasse
- mögliche Anlageoptionen: Klassik, IndexSelect oder Perspektive
- mögliche Zusatzleistungen: Berufsunfähigkeitsversicherung, Hinterbliebenenrente, Kapital bei Tod
- Auszahlung als Rente oder einmalige Kapitalleistung
Direktzusage/ Pensionszusage mit Rückdeckung
- mögliche Anlageoptionen: Klassik, IndexSelect oder Perspektive
- mögliche Zusatzleistungen: Berufsunfähigkeitsversicherung, Hinterbliebenenrente, Kapital bei Tod
- Auszahlung als Rente oder einmalige Kapitalleistung
Tarife der Allianz
Klassik
Der Tarif “Klassik” von der Allianz repräsentiert das konservativste Anlagekonzept innerhalb der betrieblichen Altersvorsorge, wobei ein besonderes Augenmerk auf Sicherheit gelegt wird. Aufgrund dieser Fokussierung ist die erwartete Rendite niedriger als bei anderen Tarifen. Jedoch bietet es den Vorteil eines stetigen Kapitalwachstums bei minimalem Verlustrisiko.
IndexSelect
Das Vorsorgekonzept “IndexSelect” bietet eine 100-prozentige Beitragsgarantie, was bedeutet, dass die eingezahlten Beiträge vollständig gesichert sind. Renditechancen entstehen durch Investitionen in einen Aktienindex. Versicherte haben dabei jährlich die Möglichkeit, die Teilnahme am Index zu wählen oder abzuwählen. Dieses Konzept richtet sich an Personen, die ein hohes Sicherheitsbedürfnis mit dem Wunsch nach Renditechancen verbinden wollen.
InvestFlex
Das Vorsorgekonzept “InvestFlex” richtet sich an Personen, die mit einer risikoreicheren Anlage von Renditechancen profitieren möchten. Hierbei kann die Beitragsgarantie individuell zwischen 60-100 Prozent festgelegt oder sogar gänzlich darauf verzichtet werden. Investierende haben die Möglichkeit, die Kapitalanlage nach eigenen Vorstellungen mitzugestalten, wobei das Konzept eine umfassende Flexibilität in der Verwaltung der Anlagen bietet.
KomfortDynamik
Das Vorsorgekonzept “KomfortDynamik” vereint Sicherheit mit der Möglichkeit auf attraktive Renditen. Anders als bei den zuvor genannten Konzepten liegt die Entscheidungsgewalt über die Kapitalanlagen nicht beim Kunden, sondern bei den Fachexperten der Allianz. Diese investieren das Kapital mit einer chancenorientierten Strategie, wodurch Marktschwankungen möglich sind. Jedoch kann gleichzeitig eine Beitragsgarantie von bis zu 100 Prozent abgeschlossen werden, um ein Grundmaß an Sicherheit zu gewährleisten.
Perspektive
Das Vorsorgekonzept “Perspektive” fokussiert sich vorrangig auf Sicherheit. Es bietet eine 100-prozentige Beitragsgarantie, wobei die erzielten Erträge jährlich dem Konto gutgeschrieben und somit gesichert werden. Ziel ist es, eine stabile und dennoch ertragreiche Verzinsung zu erzielen, die sich durch geringe Schwankungen auszeichnet.
Ertrag
Die Anlagestrategie “Ertrag” repräsentiert eine konservativere Option für Pensionsfonds, wobei bis zu 50 Prozent des Kapitals in Aktien investiert werden. Das Hauptziel dieser Strategie ist es, eine solide Rendite bei minimiertem Risiko zu erwirtschaften. Dabei wird für die eingezahlten Beiträge eine Garantie gewährt.
Wachstum
Die Anlagestrategie “Wachstum” gilt als die risikoreichere Variante für Pensionsfonds, mit einer Aktienquote von über 50 Prozent. Diese Ausrichtung zielt darauf ab, die Potenziale des Kapitalmarkts optimal zu nutzen, um höhere Renditen zu erzielen. Trotz des höheren Risikos bleibt das eingezahlte Kapital garantiert.
Die betriebliche Altersvorsorge der Allianz im aktuellen Test
Die betriebliche Altersvorsorge gilt als ein sehr individuelles Produkt, das sich nicht immer gut vergleichen lässt. Deswegen gibt es bisher nur wenig vergleichende Test zur Zusatzrente. Dennoch sind vor allem die Direktversicherungstarife der verschiedenen Anbieter vergleichbar. Ein Produktrating, das von dem Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) durchgeführt wurde, liefert hierzu aufschlussreiche Ergebnisse. Die neuesten Erkenntnisse aus dem Jahr 2023 basieren auf einer Analyse von 79 Tarife von 40 verschiedenen Anbietern untersucht. Die Allianz zeichnete sich in diesem Test durchweg mit Bestnoten in allen geprüften Bereichen aus. (Quelle)
Testsieger-Tarife der Allianz
*Abkürzungen:
BoLz = Beitragsorientierte Leistungszusage
Das IVFP führte neben dem Produktrating auch ein spezielles Kompetenzrating der Direktversicherungen durch. Die aktuellsten Ergebnisse dieses Ratings stammen aus dem Jahr 2022. In dieser umfassenden Analyse wurden insgesamt 25 Versicherungsunternehmen. In der Gesamtbewertung erreichte die Allianz die Höchstbewertung „exzellent“. (Quelle)
Kundenbefragung von ServiceValue
Das Institut ServiceValue führt regelmäßig Kundenbefragungen durch, um die Servicequalität von Versicherern festzustellen. In der Wettbewerbsanalyse schneidet die Allianz regelmäßig mit der Bestnote „sehr gut“ ab – so auch wieder im Ranking von 2023. (Quelle)
Erfahrungen mit der Allianz
Als einer der führenden Lebensversicherer und Anbieter für betriebliche Altersvorsorgeprodukte ist die Allianz ein unverzichtbarer Akteur in der Branche. Mit ihrem umfangreichen Produktangebot erfüllt die Allianz vielfältige Kundenansprüche und überzeugt regelmäßig in Tests durch hervorragende Ergebnisse. Auch wir arbeiten häufig mit der Allianz als einem der größten und renommiertesten Versicherungsanbieter zusammen. Kontaktieren Sie uns gern und fordern Sie einen individuellen Tarifvergleich inklusive der Optionen der Allianz an. Nutzen Sie dafür gern unser kostenfreies Angebotsformular.
Kostenfreies Angebot zur betrieblichen Altersvorsorge
Passgenau und individuell von unseren mehrfach
ausgezeichneten Experten erstellt:
Über das Unternehmen
Die Allianz SE zählt zu den größten Versicherungskonzernen weltweit. Mit ihrem Hauptsitz in München bedient sie über 83 Millionen Kunden in mehr als 70 Ländern. Ihr umfangreiches Produktangebot umfasst Lebensversicherungen, Rechtsschutz-, KFZ-Versicherungen und vieles mehr, womit sie eine breite Palette an Versicherungsbedürfnissen abdeckt.